Les bons réflexes à avoir pour investir en 2023

En matière de gestion de patrimoine, voici quelques bons réflexes à avoir en 2023 :

1. Élaborer un plan financier à long terme : définir vos objectifs financiers à long terme et mettre en place une stratégie pour les atteindre est un élément clé de la gestion de patrimoine.
2. Diversifier vos investissements : la diversification permet de minimiser les risques. Ainsi, il peut être judicieux d’investir dans différents types d’actifs tels que les actions, les obligations, l’immobilier et les placements alternatifs.
3. Évaluer et surveiller régulièrement votre portefeuille : il est important de surveiller régulièrement vos investissements pour vous assurer qu’ils restent cohérents avec votre situation et vos objectifs financiers et pour détecter tout problème potentiel à temps.
4. Considérer les avantages fiscaux : il peut être judicieux de considérer les avantages fiscaux liés à différents types d’investissements, tels que les plans d’épargne-retraite ou les investissements dans les PME, pour optimiser la gestion de votre patrimoine. Il faut cependant rester prudent et évaluer correctement le gain fiscal attendu en regard avec les risques de perte en capital ou de faible rendement.
5. Il est d’autant plus opportun dans ce contexte difficile de consulter un conseiller financier pour évaluer les opportunités et les risques avant de prendre une décision d’investissement.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine et conseiller financier, je vous accompagne pour mettre en place une stratégie pertinente et durable, diversifier vos investissements et suivre votre portefeuille. Je vous conseille sur les éventuels avantages fiscaux et les opportunités d’investissement.

Les bons réflexes pour investir en 2023 : quels placements privilégier ?

Chaque cas est unique et les solutions sont à adapter à votre situation fiscale, économique, patrimoniale… De façon générale, dans le contexte actuel, nous privilégions la prudence et une étude approfondie des coûts d’investissement et des avantages fiscaux que ce soit en termes de placements immobiliers ou financiers. Voici nos conseils pour chacun de ces deux secteurs :

Immobilier

Les prix de l’immobilier restent élevés et ne semblent pas amorcer de baisse pour l’instant. Le dispositif Pinel d’investissement locatif voit son intérêt réduit avec l’annulation de la prorogation du taux de réduction à 18% qui s’est ainsi terminé au 31/12/2022.

Les alternatives qui restent intéressantes en 2023 sont :

• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) qui s’adaptent à votre budget et permettent une acquisition en nue-propriété qui peut s’avérer avantageuse à long terme. Pour en savoir plus nous vous invitons à consulter notre article du 19 septembre 2022 : Les SCPI : une solution alternative attractive pour investir dans l’immobilier.
• Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) permet, si vous n’augmentez pas les frais en passant par un gestionnaire, de maximiser vos revenus locatifs sans alourdir votre imposition.

Epargne et Placements financiers

La prudence est de mise ! Nous vous conseillons d’opter pour l’épargne régulière sous toutes ses formes : épargne retraite, assurance vie, contrats de capitalisation, comptes titres. Elle permet d’investir en bourse en limitant les risques. En optant pour des versements programmés mensuels, vous lissez vos investissements. Ainsi vous obtenez un coût d’achat moyen avec une rentabilité à terme.

Cette formule est parfaitement adaptée au contexte instable actuel. On va entrer progressivement sur des investissements diversifiés en limitant les risques. Par exemple, vous pouvez intégrer des SCPI sous forme d’unités de compte dans vos versements programmés. Ainsi vous diversifiez d’autant plus votre allocation en y intégrant de l’immobilier. C’est une bonne alternative aux fonds euros qui offrent des rendements de plus en plus bas.

L’épargne régulière avec des versements programmés permet aussi de mettre de l’argent de côté de manière automatique. Cela peut aider à atteindre des objectifs à long terme, tels que l’achat d’un bien immobilier ou la préparation de la retraite. Cette méthode d’épargne peut également permettre de profiter d’un effet « boule de neige ». En effet, si les intérêts gagnés sur l’argent épargné sont réinvestis, ils vont potentiellement générer encore plus d’intérêts et augmenter votre capital. Un investissement long terme va accentuer cet effet.

Je suis Stéphane GAY, gérant de ACTE PATRIMOINE, indépendant de tout réseau, je vous accompagne pour déterminer votre stratégie patrimoniale et sélectionner les solutions adaptées auprès de partenaires de confiance : n’hésitez pas à me poser vos questions !