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Dans le contexte actuel, les solutions intéressantes pour se constituer et sécuriser des revenus futurs sont rares. Habituellement, les investisseurs disposant d’une somme d’argent (issue d’une vente, d’un héritage, etc.) et n’ayant pas besoin de complément de revenus immédiatement se tournent vers l’immobilier comme stratégie d’investissement à long terme. Cependant, les prix du marché immobilier actuels sont souvent élevés et peu attrayants. Ainsi, l’acquisition de parts de SCPI en démembrement temporaire apparaît comme une stratégie alternative prometteuse pour atteindre cet objectif. En effet, cette approche offre la possibilité de bénéficier à la fois de revenus réguliers différés sans alourdir son imposition, de perspectives de plus-value à long terme, tout en préservant son patrimoine.
Avant d’approfondir les avantages de cette stratégie, il convient de comprendre ce qu’est une SCPI en démembrement temporaire.
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une structure d’investissement collectif permettant à des particuliers d’acquérir des parts d’un parc immobilier géré par une société de gestion professionnelle. Plusieurs modes d’acquisition sont possibles en pleine propriété, à travers une assurance-vie, en démembrement…
L’acquisition en démembrement consiste à séparer la propriété d’un bien en deux composantes distinctes : la nue-propriété et l’usufruit. L’usufruitier perçoit les revenus potentiels du bien, alors que le nu-propriétaire détient les parts mais ne touche pas de revenus.
Dans la perspective de se constituer des revenus futurs, le démembrement temporaire est une solution présentant de nombreux avantages. L’investisseur acquiert la nue-propriété des parts de la SCPI, tandis que l’usufruit est cédé à un tiers (en général une société de gestion) pour une durée déterminée. Pendant cette période, le nu-propriétaire ne perçoit pas les loyers générés par les biens immobiliers détenus par la SCPI, mais il bénéficie en revanche d’une décote sur le prix d’acquisition des parts.
Le nue-propriétaire récupérera l’usufruit, donc la pleine propriété des parts, au terme du démembrement dont la durée est fixée lors de l’acquisition des parts.
Cette solution est adaptée aux investisseurs n’ayant pas besoin de revenus complémentaires immédiats et désirant se constituer un capital à terme. C’est votre cas, par exemple, si vous avez une somme d’argent disponible que vous souhaitez faire fructifier pour financer les études de vos enfants ou bien encore si vous êtes actif et souhaitez préparer votre retraite.
Si vous décidez en plus de financer votre investissement à crédit et que vous percevez des revenus fonciers issus d’un autre bien immobilier, alors vous pourrez déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus imposables. L’obtention d’un crédit immobilier n’est pas aisée et demande une certaine capacité d’endettement mais elle offre un effet levier sécurisé par l’assurance emprunteur.
En conclusion, l’acquisition de parts de SCPI en démembrement temporaire constitue une stratégie efficace pour se constituer des revenus pour le futur. En combinant optimisation fiscale, perspectives de plus-value et sécurité financière, cette approche offre aux investisseurs une solution attractive pour préparer sereinement leur avenir financier. Toutefois, il est recommandé de bien se renseigner avant de se lancer dans ce type d’investissement et de bien évaluer sa situation, ses objectifs et ses besoins.
C’est pour cela que nous privilégions une stratégie personnalisée afin de vous permettre d’atteindre vos objectifs. Nous vous accompagnons au plus proche de vos intérêts. Selon votre situation, d’autres solutions seront plus adaptées. Par exemple si vous n’avez pas anticipé le financement des études de vos enfants vous pouvez opter pour la donation temporaire de l’usufruit de vos parts de SCPI (ou tout autre bien financier ou immobilier). Vous bénéficierez ainsi d’avantages fiscaux pour les aider financièrement. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article : Donation temporaire d’usufruit : une solution astucieuse pour financer les études des enfants tout en réduisant son IFI et son impôt sur le revenu
Je suis Stéphane GAY, gérant de ACTE PATRIMOINE, indépendant de tout réseau, je vous accompagne pour déterminer votre stratégie patrimoniale et sélectionner les solutions adaptées auprès de partenaires de confiance : n’hésitez pas à me poser vos questions !